Franchise kilométrique assurance Maroc : le piège

"Vous êtes à moins de 25 km de votre domicile, votre contrat ne prévoit pas l'intervention dans cette zone." Cette phrase, beaucoup d'automobilistes marocains l'ont entendue au téléphone de leur assureur, en panne sur le bord de la route, en se demandant à quoi sert cette assurance qu'ils paient 400 DH par mois.

La franchise kilométrique est la clause la plus mal comprise des contrats d'assurance auto au Maroc. Elle n'est pas une arnaque — elle est écrite noir sur blanc dans 90 % des contrats. Mais elle est volontairement peu expliquée au moment de la signature. Ce guide décrypte le piège et explique comment ne pas tomber dedans.

Ce qu'est la franchise kilométrique, en 30 secondes

La franchise kilométrique, c'est le rayon autour de votre domicile (ou de votre lieu d'immatriculation) en deçà duquel votre assistance routière ne se déclenche pas.

Concrètement : votre contrat peut dire "assistance 0 km", "franchise 25 km" ou "franchise 50 km".

0 km = assistance partout, du coin de votre rue à l'autre bout du pays.
25 km = si vous tombez en panne à moins de 25 km de chez vous, vous vous débrouillez.
50 km = encore pire, typique des contrats entrée de gamme.

Pourquoi cette franchise existe

Du point de vue assureur, c'est une protection contre l'abus. L'idée : dans un rayon proche de votre domicile, vous pouvez :

Marcher jusqu'à chez vous.
Appeler un proche qui viendra vous chercher.
Accéder à un garage connu rapidement.

L'assistance est pensée pour les situations d'isolement, pas pour les pannes urbaines. Du moins, c'est l'argument.

En pratique : vous payez une prime d'assistance, vous tombez en panne à 10 km de chez vous un dimanche soir, personne ne vient. C'est là que l'argument se fissure.

Les franchises typiques des assureurs marocains en 2026

| Assureur | Formule de base | Formule intermédiaire | Formule premium | |---|---|---|---| | RMA Assurance | 25 km | 0 km (option) | 0 km | | Wafa Assurance | 25 – 50 km | 25 km | 0 km | | Saham Assurance | 25 km | 0 km | 0 km | | AXA Assurance Maroc | 25 km | 0 km (option) | 0 km | | Atlanta | 50 km | 25 km | 0 km | | Allianz Maroc | 25 km | 0 km | 0 km |

Règle générale : les formules "tiers" et "tiers étendu" ont généralement une franchise 25-50 km. Les "tous risques" premium ont souvent une assistance 0 km. Mais pas toujours — lisez toujours les conditions particulières.

Comparatif complet : RMA, Wafa, Saham, AXA — assistances comparées.

Comment vérifier votre franchise — en 2 minutes

Ouvrez vos conditions particulières (PDF reçu à la souscription, ou espace client).
Cherchez les sections "Assistance routière", "Garantie dépannage-remorquage", ou "Assistance 24/7".
Repérez la mention "franchise kilométrique", "rayon d'intervention", ou "à partir de X km du domicile".

Si vous ne trouvez pas : appelez votre agent et demandez par écrit (SMS ou mail suffit). Un agent qui hésite à répondre par écrit = il sait que la franchise est défavorable et préfère un oral non-opposable.

Les 4 pièges de la franchise kilométrique

Piège 1 — Le "domicile" n'est pas toujours votre domicile

Certains contrats définissent "domicile" comme le lieu d'immatriculation du véhicule. Si votre voiture est immatriculée à Casa mais que vous habitez Marrakech, la franchise se calcule depuis Casa, pas Marrakech.

Vérifiez : si vous avez déménagé, mettez à jour votre carte grise pour aligner avec votre vraie adresse.

Piège 2 — "25 km" est calculé à vol d'oiseau

Pas par la route. 25 km à vol d'oiseau = parfois 40 km de route en montagne. Vous pouvez être deux heures de chez vous et tomber dans la franchise.

Piège 3 — La franchise aller + retour

Certains contrats ajoutent : "la franchise s'applique également au retour". Exemple : vous partez en vacances à 200 km, l'assistance vient vous chercher — mais vous remorque uniquement jusqu'à 25 km de votre domicile (franchise inverse), pas jusqu'au garage de votre choix.

Piège 4 — Les exclusions cumulées

La franchise kilométrique + d'autres exclusions (heures nuit, week-ends, pannes électriques, erreur conducteur) peuvent s'additionner. Résultat : votre assistance ne vient jamais dans les cas où vous en avez besoin.

Cas concrets — qui paie quoi

Cas 1 : Panne batterie à 10 km de chez vous, franchise 25 km

Assistance : refuse d'intervenir.
Vous : payez un dépanneur direct, 250-400 DH à Marrakech.
Coût perdu : la prime d'assistance que vous avez payée (souvent 300-600 DH/an) pour rien ce jour-là.

Cas 2 : Panne sur autoroute A7 à 80 km de chez vous, franchise 25 km

Assistance : déclenchée (au-delà franchise + sur autoroute avec procédure ADM).
Procédure : vous appelez 5050 (ADM), le dépanneur agréé vient, vous payez sur place, l'assurance rembourse ensuite sur facture.
Délai remboursement : 2-6 semaines.

Procédure : Panne autoroute ADM — numéro et procédure.

Cas 3 : Panne à 30 km de chez vous, franchise 25 km

Assistance : déclenchée (au-delà des 25 km).
Mais plafond peut limiter la prise en charge (ex: remorquage max 30 km → si votre garage est à 35 km, vous payez 5 km de dépassement).

Cas 4 : Même panne mais franchise 0 km

Assistance : intervient partout, y compris devant chez vous.
Idéal pour usage urbain fréquent.

Comment passer à une franchise 0 km

Trois options :

Option 1 — Surclasser votre formule

Upgrade "tiers étendu" → "tous risques" inclut souvent 0 km de base. Coût : +1 500 à +5 000 DH/an selon voiture.

Option 2 — Ajouter l'option "assistance étendue"

La plupart des assureurs proposent une option "assistance 0 km" pour +300 à +800 DH/an sans changer la formule globale. Excellent ROI si vous roulez souvent en ville.

Option 3 — Prendre un contrat d'assistance séparé

Des sociétés comme Mondial Assistance, IMA Maroc, ou Europ Assistance Maroc vendent de l'assistance auto standalone à partir de 500 DH/an, avec 0 km et plafonds corrects. Compatible avec n'importe quelle assurance RC / tiers.

Le calcul ROI — franchise 0 km vs 25 km

Prenons un conducteur urbain qui a 2 pépins par an (batterie + crevaison) :

Avec franchise 25 km : 2 × 350 DH = 700 DH/an payés de sa poche.
Avec franchise 0 km (option) : +500 DH/an de prime, mais tout est couvert.

Gain : 200 DH/an + zéro stress.

Si vous ne roulez quasi jamais en ville (ex: uniquement les week-ends en montagne ou longs trajets), la franchise 25 km ne vous gêne pas trop. Mais pour la majorité des conducteurs marocains, c'est un mauvais deal.

L'alternative — dépanneur local de confiance

Quelle que soit votre assistance, avoir un numéro de dépanneur local en contact couvre tous les cas :

Franchise qui vous bloque.
Panne non couverte (clé enfermée, erreur carburant, etc.).
Délai d'assistance trop long.
Nuit / jour férié où certaines assistances sont ralenties.

À Marrakech et région : 07 08 780 790 ou daba.allodepannage.ma. Intervention 20-40 min, paiement CB possible.

Récap en 30 secondes

Franchise kilométrique = rayon autour de chez vous où votre assistance ne vient pas.
25 km est la valeur la plus courante au Maroc (blocage fréquent en usage urbain).
0 km est possible en option (+300-800 DH/an) ou en formule premium.
Vérifiez vos conditions particulières aujourd'hui — pas quand vous êtes en panne.
Gardez un numéro de dépanneur local en contact pour tous les cas non couverts.

Pour aller plus loin :

Franchise kilométrique : pourquoi votre assurance ne vient pas vous chercher